Un mois zéro dépense est un mois pendant lequel vous mettez en pause des dépenses superflues choisies (par exemple plats à emporter, achats en ligne et loisirs payants), tandis que courses, factures, soins et transports continuent. Utilisez un mois calendaire (du 1er au dernier jour) ou 30 jours à partir d’aujourd’hui. Écrivez des règles pour l’essentiel, les exceptions et les jours de paie avant de commencer, faites le point chaque semaine et un bilan à la fin.
Les règles du mois zéro dépense
Cinq règles couvrent la plupart des mois. Écrivez chacune avec vos mots.
1. Ce qui est en pause
Soyez précis : « plats à emporter et livraison », « cafés dehors », « achats en ligne », « sorties et billets payants », « nouveaux abonnements ». Deux à quatre éléments suffisent largement.
2. Ce qui est toujours autorisé
Courses et produits de base ; médicaments, ordonnances et soins ; loyer ou crédit immobilier, factures et téléphone ; transports pour le travail, les études ou les soins ; factures obligatoires et remboursements minimums ; réparations et remplacements nécessaires ; besoins des enfants et des animaux. Acheter l’un de ces éléments signifie que vous avez suivi le plan.
3. Factures et jours de paie
Un mois contient toutes les dates de factures et au moins un jour de paie. Listez-les avant le premier jour. La boîte à outils gratuite de la CFPB comprend justement un calendrier des factures. Rien dans un mois zéro dépense ne doit retarder un paiement obligatoire.
4. Exceptions prévues
Anniversaires, le mariage d’une amie, un déjeuner professionnel, un voyage déjà réservé. Décidez maintenant ce que vous y consacrerez ; ils font alors partie du plan, ce ne sont pas des écarts.
5. Changements
« Si ma situation change, je mets les règles à jour en écrivant la date et la raison. » Un mois, c’est assez long pour qu’un imprévu arrive.
Mon mois zéro dépense : les règles (à titre indicatif)
| Règle | Ce que j’ai écrit |
|---|---|
| En pause | Plats à emporter et livraison ; cafés dehors ; achats en ligne ; sorties payantes |
| Toujours autorisé | Courses, médicaments, loyer, factures, téléphone, abonnement de bus, remboursements minimums, la nourriture du chat |
| Factures et jours de paie | Loyer le 1er, téléphone le 12, paie le 15 et le 30 |
| Exceptions | Le dîner d’anniversaire de mon père le 20 (prévu) ; un livre pour ma formation |
| Changements | Écrits avec date et raison ; les jours précédents gardent leur statut |
Un plan sur quatre semaines
Semaine 1 : observer. Notez chaque moment où vous dépenseriez d’habitude pour quelque chose en pause : où vous étiez et pourquoi. Les petites habitudes apparaissent vite.
Semaine 2 : remplacer. Pour chaque habitude, prévoyez une alternative gratuite ou déjà payée quand c’est possible : déjeuner préparé, visite à la bibliothèque, promenade, film que vous avez déjà.
Semaine 3 : la paie et le creux. Si la paie tombe maintenant, tenez-vous au plan écrit ; décidez où doit aller ce qui reste après les factures. Relisez vos règles et clarifiez ce qui est flou.
Semaine 4 : préparer la fin. Notez ce qui vous a le plus manqué et ce qui ne vous a pas manqué du tout. Prévoyez un premier achat ou une première sortie après le mois, en connaissance de cause et pas pour rattraper.
Mois calendaire ou 30 jours ?
Un mois calendaire va du 1er au dernier jour : 28, 29, 30 ou 31 jours. Trente jours à partir d’aujourd’hui chevauchent deux mois calendaires : vérifiez les dates de factures des deux. Si vous rejoignez un mois calendaire en retard, votre plan ne couvre que les jours restants. Le guide du mois zéro achat propose une comparaison plus complète avec des exemples de dates.
Si vous dépensez hors plan
Notez-le comme hors plan avec une courte note et continuez. Demandez-vous si la règle était floue, s’il manquait un besoin ou si un moment mérite un meilleur plan, puis ajustez. Ne compensez pas en sautant des courses ou quoi que ce soit dont vous avez besoin.
À la fin du mois
Prenez quinze minutes pour un bilan : ce qui a marché, ce qui était irréaliste, ce que vous voulez garder. Si vous voulez un résultat d’épargne, décidez où va l’argent et déplacez-le vous-même : le défi ne compte rien comme « économisé ». Le guide de l’après-défi propose un bilan à suivre.
Sources
- Budgeting: How to create a budget and stick with it — Consumer Financial Protection Bureau (archived blog post, 2019). consultée le.
- Your Money, Your Goals toolkit — Consumer Financial Protection Bureau. consultée le.
Écrit et édité par Kamel Medlej. Non relu par un professionnel agréé.Comment les guides sont rédigés et vérifiés.